Work and Save

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In an election year filled with partisanship and political fights, it’s no surprise that many Americans feel that their voices aren’t being heard or that the issues that affect their lives aren’t being addressed. But, many outstanding elected officials work hard every day to make a positive difference for their constituents.  That’s why AARP recognizes state legislators, governors, and other elected officials – from both sides of the aisle – who have stepped up and worked together to write, support, and advance common-sense policies that help older Americans remain in their homes and communities and retire with confidence. AARP is proud to announce our fifth annual bipartisan class of Capitol Caregivers, who fought this year to increase support for family caregivers and their loved ones, along with our fourth annual bipartisan class of Super Savers, who championed policies that enhance retirement security.
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Esta semana en FinCon18 presentamos la variedad de programas e iniciativas que tenemos para ayudar a las personas en el país a planificar —e idealmente alcanzar— una jubilación segura. Incluso la embajadora financiera de AARP, Jean Chatzky, presentó en la conferencia un poderoso mensaje sobre las finanzas personales durante la próxima década. Con eso en mente, pensé en temas importantes para las mujeres en particular. El rol cambiante de las mujeres en Estados Unidos ha sido el centro de atención en los últimos años. Puedes darte cuenta al mirar los números históricos de mujeres postuladas para un cargo este año y el número récord de empresas cuyas propietarias son mujeres. Pero ¿sabes qué no está cambiando? El hecho de que las mujeres son más propensas a enfrentar la pobreza que los hombres durante la jubilación, especialmente las mujeres afro-americanas y latinas. Las mujeres enfrentan una batalla cuesta arriba cuando se trata de su seguridad financiera. En promedio, viven por más tiempo que los hombres, por lo que sus ahorros jubilatorios necesitan durar más. Además de eso, sus salarios usualmente son más bajos, por lo que se les hace más difícil ahorrar, y sus beneficios futuros del Seguro Social son menos. Más aún, muchas toman tiempo fuera del trabajo (o recurren a planes alternativos de empleo, como a tiempo parcial o por contrato) para cuidar de hijos, padres ancianos y otros seres queridos. Todos estos factores hacen que sea todavía más difícil que las mujeres hagan crecer los ahorros que necesitan para un futuro próspero y seguro. Si bien el Seguro Social es una pieza fundamental del rompecabezas, depender solo de él no es suficiente.  Sin embargo, muchas mujeres de 65 años o más dependen del Seguro Social como la fuente casi todos de sus ingresos familiares:
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This week at FinCon18 we’re showcasing the many programs and efforts that we have to help Americans plan for – and ideally achieve – a secure retirement. AARP’s Financial Ambassador, Jean Chatzky, is even delivering a powerful keynote at the conference on big themes in personal finance over the next decade. With that in mind, I got to thinking about big themes for women in particular. The ever-changing role of American women has been front and center the past few years. You can see that just by looking at the historic numbers of women running for office this year and the record-breaking number of women-owned businesses. But you know what isn’t changing? The fact that women are more likely to face poverty than men during retirement, especially black women and Latinas. Women face an uphill battle when it comes to their future financial security. On average, women live longer than men, so their retirement savings need to stretch farther into the future. On top of that, their wages tend to be lower, making it more challenging to save and their future Social Security benefits even smaller. What’s more, many take time out of the workforce (or turn to alternative work plans like part-time or contracting) to provide care for children, elderly parents and other loved ones. All of these factors make it even harder for women to grow the savings they need for a bright and secure future. While Social Security is a critical piece of the puzzle, it is not enough to depend on.  Yet, so many women age 65+ rely on Social Security for nearly all of their family income:
NCSL SQ
La fuerza laboral actual es muy diferente a la de hace una década. El rápido crecimiento de los empleos propios de la “economía colaborativa” (conductor de Uber, empleado independiente o de temporada) implica una cantidad menor de trabajadores con acceso a los planes jubilatorios por medio de su lugar de empleo. De hecho, la mitad de los empleados en Estados Unidos no tienen manera de ahorrar para su jubilación por medio de su sueldo, y el sector privado no ha hecho nada durante los últimos 40 años para corregir este problema. Sin embargo, sabemos que las personas tienen probabilidades 15 veces más altas de ahorrar si lo hacen por medio de su lugar de empleo. Los programas de Trabajo y ahorro ofrecen una solución innovadora para abordar la realidad cambiante. Este programa para la jubilación, al estilo de los planes 529, permitirá que más empleados, como los milénicos, quienes cambian de empleo más a menudo, incrementen sus ahorros y asuman el control de su futuro. Los programas de Trabajo y ahorro presentan una opción fácil, asequible y lista para usar, para que las empresas ofrezcan una opción de ahorros jubilatorios a sus empleados por medio de sus cheques de sueldo. Las cuentas de Trabajo y ahorro les dan el control a los trabajadores del país. Son voluntarias, por lo que el empleado decide si quiere participar y qué cantidad deducir de manera automática de su salario. Además, ya que los ahorros provienen de su propio dinero, lo pueden trasladar de un empleo a otro, con la confianza de que podrán contar con él durante su jubilación. ¿Nos podemos permitir no cambiar?Si bien el Seguro Social es una pieza fundamental del rompecabezas, depender solo de él no es suficiente. En promedio, los beneficios anuales del Seguro Social para una familia de 65 años o más es únicamente de $18,000, pese a que los adultos mayores en Estados Unidos gastan alrededor de $20,000 por año únicamente en comida, servicios públicos y atención médica. A este ritmo, uno de cada dos hogares no podrá costear sus necesidades básicas, y podrían tener que depender de la asistencia pública en el futuro. Pero el programa Trabajo y ahorro puede cambiar esta situación. Brindar una manera fácil para que los empleados incrementen sus ahorros ayudaría a disminuir la cantidad de trabajadores del país que, en el futuro, dependerían de la asistencia pública, lo que representaría un ahorro para los contribuyentes. De hecho, los estados que tomen acción hoy mismo podrían ahorrarle a los contribuyentes hasta $33,000 millones durante los próximos 10 años. Algunos estados ya han adoptado esta iniciativaEsta semana, me reuniré con casi 1,500 legisladores y personal legislativo en la National Conference of State Legislatures (conferencia nacional de asambleas legislativas estatales), para compartir más información sobre los muchos beneficios de los programas de Trabajo y ahorro, ya que los estados han tomado la iniciativa de abordar este problema crucial. Será muy interesante, pues me acompañará Jean Chatzky, la embajadora financiera de AARP.
NCSL SQ
Today’s workforce looks drastically different than it did even a decade ago. A swift rise in alternative “gig economy” jobs (like Uber drivers, freelancers, and seasonal workers) means fewer workers have access to workplace retirement plans. In fact, half of American workers have no way to save for retirement out of their regular paycheck, and the private sector has failed to fill this gap over the last 40 years. But, we know people are 15 times more likely to save if they can do so at work.
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Earlier this month, the U.S. Small Business Administration hosted their annual National Small Business Week to recognize the nation’s top small businesses, entrepreneurs, small business advocates and champions. As I reflect back on it though, I see National Small Business Week as a perfect time to also talk about securing the financial future of those millions of hard-working Americans who power the engine of our economy - our small businesses. Today, a secure retirement is out of reach for millions of men and women who work for themselves or for small businesses. While Social Security is a critical piece of the puzzle, it is not enough to depend on. Many future retirees won’t be able to handle the rising costs of basic needs and health care. But as a small business owner, your primary responsibility is to focus on your business, making sure it’s running properly. You want to help your employees save for retirement, but you don't have the time or money to set up a plan for yourself, much less your employees. You want to hire and keep the best people and remain competitive with larger companies and the benefits they can offer their employees... but how? Thankfully several states are making a big difference for small business, and making retirement security for workers a priority, by creating Work & Save programs. To date, 10 states have already passed various Work & Save laws to help over 17 million Americans gain access to workplace savings options: California, Connecticut, Illinois, Maryland, Massachusetts, Oregon, New Jersey, New York, Vermont, and Washington. Work & Save provides an easy, low-cost retirement savings option to help small businesses give their employees a way to save and take control of their future.  It allows you as a business owner to access a simple, plug-and-play retirement option for your employees with little effort and no cost or risk on your part. Your employees are the lifeblood of your business. With Work & Save, your hard-working employees can save for retirement right out of their regular paycheck, so they can take control of their future. They will set-up their own account, always remain in control of their account, and retain it if they change jobs. AARP will continue to push for Work & Save programs all across the country so millions more can access these innovative programs - recognizing that every week is small business week in America! To learn more about Work & Save programs, please visit: aarp.org/myfuture. Would you like to volunteer with AARP? Visit  aarp.org/getinvolved . To stay up to date on our work in your state, and nationwide, sign up for our e-alerts AARP Advocates e-newsletter, follow me on Twitter @roamthedomes, or visit your state Web page.
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En esta Semana Nacional del Voluntariado quiero agradecer a los miles de voluntarios de AARP alrededor del país que dedican su tiempo y energía a luchar por los asuntos que nos afectan a todos. Ellos trabajan duro en sus comunidades y en las legislaturas estatales, y presionan a sus congresistas a encontrar soluciones sensatas que apoyan a las personas en Estados Unidos y a sus familias. Con la ayuda de nuestros voluntarios, hemos:
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This National Volunteer Week, I’d like to say a big thank you to the thousands of AARP volunteers from across the country who dedicate their time and energy to fight for the issues that affect us all. They are hard at work in their communities and state capitols and engaging legislators to pass commonsense solutions that support every day Americans and their families. With their help, we’ve:
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A mi padre le gustaba compartir esta bendición irlandesa con nosotros: "Que siempre haya trabajo para tus manos. Que en tu bolsillo haya siempre una moneda o dos". Todos buscamos la olla de oro al final del arcoíris. Pero por lo general, no tenemos la suerte de simplemente encontrarla: tenemos que dedicar nuestro tiempo, energía y determinación para ganarla. Lamentablemente, muchas personas que trabajan sin descanso durante toda su vida no tienen forma de ahorrar para su jubilación en el trabajo. ¿Cuántas personas? 55 millones. Estos empleados a menudo trabajan para empresas pequeñas que no ofrecen los planes tradicionales de jubilación. Los motivos que alegan los empleadores son el alto costo y la carga administrativa. Sin embargo, las investigaciones en todo el país muestran que las personas tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación si pueden hacerlo a través de su trabajo. Es por eso que AARP apoya la iniciativa Trabajo y Ahorro: programas de jubilación patrocinados por los estados que les facilitan a las empresas ofrecer opciones de ahorros para la jubilación a sus trabajadores y les dan a los empleados la oportunidad de tomar el control de su futuro financiero. Como ya comienza a verse en distintos estados del país, los programas de Trabajo y Ahorro benefician tanto a empleados como a empleadores. Programas estatales de Trabajo y AhorroEn el 2017, Oregón fue el primer estado del país que lanzó esta solución innovadora que permite que los empleados ahorren para la jubilación a través de deducciones del cheque de nómina, sin ningún costo continuo ni riesgo para el empleador. Desde el lanzamiento del programa OregonSaves, alrededor de 4,500 trabajadores de ese estado han ahorrado ya un total de casi un millón de dólares. Aquí encontrarás más información. Otros estados están haciendo lo mismo: ya son ocho los que han aprobado varias leyes sobre programas de Trabajo y Ahorro, entre ellos California, Connecticut, Illinois, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey, Vermont, y Washington. Panorama general por estado Hawái El Ways and Means Committee (Comité de Medios y Arbitrios) del Senado aprobó recientemente el avance de un proyecto de ley que representa el primer paso para la creación de una opción de Trabajo y Ahorro para los empleadores. Nuevo México Los legisladores estatales crearon recientemente el Retirement Income Security Task Force (Grupo de trabajo sobre seguridad de los ingresos jubilatorios) para estudiar la falta de seguridad en la jubilación y evaluar opciones para el establecimiento de un programa de Trabajo y Ahorro para los empleados privados. El grupo presentará una recomendación este verano. Nueva York El gobernador Cuomo incluyó el Secure Choice Savings Program (Programa de ahorros Secure Choice) en su propuesta presupuestaria para el estado, y AARP está exhortando a los legisladores a que lo incluyan en el presupuesto final que aprueben. Si las empresas participan, los empleados podrían invertir en cuentas personales de jubilación (IRA) por medio de deducciones del cheque de nómina —sin utilizar dólares de los contribuyentes—.  Pensilvania Los legisladores de Pensilvania han creado un grupo de trabajo para investigar maneras en que los trabajadores podrían ahorrar con mayor facilidad para la jubilación. Un grupo bipartidista de legisladores, que incluye a los líderes de ambos partidos y a AARP, anunció recientemente el lanzamiento de http://www.retirementpa.com/, un nuevo sitio diseñado para ayudar a los residentes de Pensilvania a mejorar la seguridad de su jubilación. Carolina del Sur AARP Carolina del Sur ha creado el Work and Save Task Force (Grupo de trabajo Trabajo y Ahorro), el cual diseñó un esquema llamado Palmetto Retirement Savings Program (Programa de ahorros jubilatorios Palmetto). Este programa hará que a las pequeñas empresas y a las organizaciones sin fines de lucro les resulte más fácil crear una cuenta privada de ahorros jubilatorios para sus empleados. TennesseeEl proyecto de ley Voluntary Retirement Savings Account (Cuenta de ahorros jubilatorios voluntarios SB1720/ HB 2051) presentado en la Asamblea General de Tennessee permitiría que el Tesorero del Estado establezca un programa de cuentas de jubilación para empleados. VirginiaLos legisladores aprobaron una resolución para estudiar la viabilidad y los méritos de un programa facilitado por el estado para los empleadores y aquellos trabajadores que no tienen acceso a un plan de ahorros jubilatorios ofrecido por el empleador. WyomingEl Senado de Wyoming aprobó el Retirement Income Security Task Force (Grupo de trabajo sobre seguridad de los ingresos jubilatorios), que deberá presentar un informe sobre sus observaciones, recomendaciones y propuestas al Labor, Health and Social Services Interim Committee antes de diciembre del 2018. La Cámara de Representantes está analizando actualmente la legislación pendiente.  AARP apoya firmemente los programas de ahorro para la jubilación que ayudarán a todos los trabajadores a hacer crecer sus ahorros jubilatorios para poder tomar control de su futuro, hacer frente al creciente costo de vida y estar preparados para las necesidades futuras. Para mantenerte al día con el trabajo que estamos realizando en tu estado y en todo el país, inscríbete para recibir nuestras alertas electrónicas en el boletín electrónico de AARP Advocates, sígueme en Twitter @roamthedomes o visita la  página web de tu estado.
4 Reasons to Watch State Offices in 2018
Simmering issues important to all older Americans and their families, like health and financial security, may escalate to a full boil in many state Capitols in 2018. Facing these challenges and opportunities head-on, AARP is already exhaustively at work throughout the country, fighting for the issues that matter and driving an innovative agenda focused on commonsense solutions without the clutter of partisanship. Last year, AARP State Offices achieved huge successes, including new supports for family caregivers, greater access to home and community based services, and new ways to save for retirement. This year, we will continue to find ways to better enable more people to live and age as they choose. Among our top priorities: Supporting Family CaregiversAbout 40 million family caregivers represent the backbone of our country’s care system, providing hours of unpaid care to their loved ones every day. Over the past two years, AARP state offices have worked with state legislators and governors to enact more than 150 new laws that support these unsung heroes. In 2018, AARP will continue to support family caregivers and their loved ones by advancing laws and policies that:
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